Bộ Tài chính Việt Nam đã ban hành một chính sách mới nhằm giảm thiểu tình trạng các ngân hàng ép khách hàng mua bảo hiểm liên kết đầu tư khi vay vốn. Theo quy định trong Thông tư 67, ngân hàng sẽ không được phép bán bảo hiểm liên kết đầu tư cho khách hàng trong khoảng thời gian 60 ngày trước và sau khi giải ngân khoản vay.
Thông tư này, hướng dẫn cụ thể việc thực hiện Luật Kinh doanh bảo hiểm, nhấn mạnh vào việc cải thiện quy trình tư vấn bảo hiểm của các đại lý cá nhân và tổ chức. Điều này có nghĩa là các ngân hàng không được quảng cáo, giới thiệu hoặc ký kết hợp đồng bảo hiểm liên kết đầu tư với khách hàng trong khoảng thời gian đã quy định, nhằm tránh tình trạng khách hàng cảm thấy bị ép buộc phải mua bảo hiểm như một điều kiện đi kèm với khoản vay.
Quy định này đặc biệt tập trung vào hai loại hình bảo hiểm: bảo hiểm liên kết chung và bảo hiểm liên kết đơn vị. Cả hai đều kết hợp giữa yếu tố bảo hiểm và đầu tư, nhưng có những đặc tính khác biệt. Bảo hiểm liên kết chung thường đầu tư vào các sản phẩm tài chính ít rủi ro, như tiền gửi hay trái phiếu Chính phủ, do đó có mức lãi suất thấp. Trong khi đó, bảo hiểm liên kết đơn vị, phổ biến hơn trong những năm gần đây, chủ yếu đầu tư vào các sản phẩm tài chính có rủi ro cao hơn như trái phiếu doanh nghiệp và cổ phiếu, do đó có tiềm năng sinh lời cao hơn nhưng cũng đi kèm với rủi ro lớn.
Quy định mới này được Bộ Tài chính đưa ra sau nhiều báo cáo và phản ánh từ phía người tiêu dùng, về việc họ cảm thấy bị ép buộc phải mua bảo hiểm nhân thọ khi đi vay vốn tại các ngân hàng. Điều này đã gây ra nhiều quan ngại trong cộng đồng, mặc dù Ngân hàng Nhà nước và Bộ Tài chính đã có những văn bản nhắc nhở đối với các tổ chức tín dụng về việc này. Thông qua thông tư mới, Bộ Tài chính hy vọng sẽ cải thiện tình hình và bảo vệ quyền lợi của người vay.
Bộ Tài chính Việt Nam không chỉ đưa ra quy định chặt chẽ về hoạt động bán chéo bảo hiểm qua kênh ngân hàng (bancassurance) mà còn thắt chặt các ràng buộc đối với hoạt động tư vấn bảo hiểm nói chung.
Một trong những điểm nổi bật trong quy định mới là yêu cầu đối với đại lý bảo hiểm. Trong quá trình tư vấn, họ cần phải cung cấp thông tin đầy đủ và chính xác về sản phẩm, sử dụng các tài liệu do doanh nghiệp bảo hiểm cung cấp. Đặc biệt, đối với các sản phẩm bảo hiểm phức tạp như bảo hiểm liên kết đầu tư, quy định mới yêu cầu việc ghi âm quá trình tư vấn để đảm bảo tính minh bạch và trách nhiệm.
Thêm vào đó, Bộ Tài chính cũng điều chỉnh mức hoa hồng cho đại lý, với mức hoa hồng cao hơn cho nghiệp vụ bảo hiểm sinh kỳ, bảo hiểm trả tiền định kỳ, và bảo hiểm hỗn hợp. Đồng thời, có sự thay đổi trong tỷ lệ hoa hồng cho năm đầu tiên của bảo hiểm liên kết chung và liên kết đơn vị.
Đối với hợp đồng bảo hiểm nhân thọ dài hạn có giá trị hoàn lại, Bộ Tài chính yêu cầu doanh nghiệp phải cung cấp bản tóm tắt giấy tờ hợp đồng cho khách hàng và đảm bảo có xác nhận của người mua. Mục đích của việc này là giúp người mua dễ dàng tiếp cận thông tin, hiểu rõ hơn về sản phẩm, quyền lợi và nghĩa vụ của mình trước khi đồng ý ký kết. Ngoài ra, khách hàng còn được cung cấp thời gian cân nhắc tham gia bảo hiểm lên đến 21 ngày sau khi nhận được tài liệu.
Thông tư 67 cũng bổ sung các quy định nhằm tăng cường trách nhiệm của doanh nghiệp bảo hiểm trong việc giám sát và kiểm soát chất lượng hoạt động bancasurance. Cụ thể, doanh nghiệp bảo hiểm cần thực hiện giám sát và kiểm tra định kỳ hoạt động giới thiệu và tư vấn sản phẩm của nhân viên. Đồng thời, hãng bảo hiểm cần phối hợp chặt chẽ với tổ chức đại lý để xử lý các khiếu nại từ phía khách hàng và giải quyết các vi phạm phát sinh.
Nguồn: vnexpress
Nếu bạn đang tìm kiếm một nơi để tham gia vào cộng đồng đầu tư tài chính sôi động và chuyên nghiệp tại Việt Nam, hãy đến với ITraders. Tại đây, bạn có thể trao đổi, học hỏi, và chia sẻ kinh nghiệm về các lĩnh vực đầu tư hấp dẫn như: cổ phiếu, ngoại hối, tiền điện tử, bất động sản, vàng, và nhiều hơn nữa.Để tham gia vào diễn đàn, bạn chỉ cần đồng ý với quy định chung của ITraders. Hãy nhanh tay đăng ký và khám phá những cơ hội đầu tư tuyệt vời cùng chúng tôi!